Mission — Tier 2
Audit patrimonial.
Un audit complet, trois scénarios chiffrés, un plan de marche à 12 mois. Pour les patrimoines à fort enjeu — à partir de 250 K€ d'investissement, dirigeants en cession, transmissions complexes, holdings.
Pour qui
Quatre situations où l'audit fait une différence mesurable.
Dirigeants à 3-5 ans de la cession
Structurer la holding, anticiper l'apport-cession (150-0 B ter), préparer le rachat ou la transmission de l'entreprise familiale.
Patrimoines > 1 M€ avec exposition IFI
Optimiser l'assiette taxable, articuler immobilier patrimonial, démembrement, sociétés civiles et holdings.
Transmissions complexes
Familles recomposées, pacte Dutreil, donations démembrées, clauses bénéficiaires d'assurance-vie sophistiquées.
Cadres dirigeants à hauts revenus
Stock-options, BSPCE, actions gratuites, articulation rémunération-épargne-investissement à long terme.
Le livrable
Un document de 25 à 40 pages, structuré, exploitable.
Pas une présentation commerciale. Un audit substantiel, avec hypothèses transparentes, chiffrage des scénarios et calendrier d'exécution. Vous repartez avec le rapport, que vous décidiez de l'exécuter avec nous ou non.
Synthèse exécutive
Cartographie patrimoniale + 3 messages majeurs
Diagnostic patrimonial
État des lieux : patrimoine net, ventilation, rendement, fiscalité, IFI
Diagnostic familial & matrimonial
Régime matrimonial, situation successorale, transmission anticipée
Diagnostic fiscal
TMI, optimisations à activer, dispositifs disponibles
Diagnostic société (si dirigeant)
Structure, holding, trésorerie excédentaire, projet de cession, Pacte Dutreil
3 scénarios d'architecture cible
Trois alternatives chiffrées avec hypothèses transparentes
Plan de marche 12 mois
Décisions à prendre, calendrier, priorités d'exécution
La méthode
De l'échange initial à la revue annuelle : huit étapes.
01
Premier échange — 45 min
Cartographier votre situation, comprendre vos inflexions à venir, valider que CAMPHORA est le bon interlocuteur. Sans engagement.
02
Pré-audit & chiffrage
Sous 48 h après l'échange, nous vous envoyons une lettre de mission précisant le périmètre, les honoraires et le calendrier.
03
Entrée en relation & mission
Séquence formelle signée électroniquement (Yousign, eIDAS) : DER, recueil d'informations client (KYC), profil de risque MIF II, puis lettre de mission. 50 % d'honoraires à la signature.
04
Collecte des éléments
Liste structurée des pièces à transmettre (contrats, bilans, déclarations) via espace partagé sécurisé. Délai cible : 10 à 15 jours.
05
Audit patrimonial — 3 à 5 semaines
Production du livrable : un document de 25 à 40 pages, en charte CAMPHORA, livré en amont du rendez-vous de restitution.
06
Restitution — 1 h 30
Présentation page par page, comparaison des 3 scénarios, priorisation des décisions, calendrier des 12 mois suivants.
07
Exécution
Pour chaque souscription identifiée : rapport d'adéquation remis, puis convention RTO signée avant toute transmission d'ordre CIF, puis bulletin de souscription. Aucune étape de la séquence n'est sautée.
08
Revue annuelle
Rendez-vous formalisé chaque année : performance, inflexions, ajustements de l'architecture, calendrier de l'année suivante.
Honoraires
À partir de 3 000 € HT, sur devis.
Les honoraires sont fixés forfaitairement, après le premier échange, en fonction de la complexité réelle de la mission : volume patrimonial, nombre de structures à analyser, fiscalité concernée, dimension internationale éventuelle.
Ils figurent en toutes lettres dans la lettre de mission, avec un calendrier de règlement 50 % à la signature, 50 % à la restitution. TVA applicable au taux en vigueur.
Les rétrocommissions perçues sur les contrats éventuellement mis en place après l'audit sont déclarées par écrit avant toute souscription, conformément aux exigences AMF et ACPR. Pas de zone grise sur la rémunération.
Nos engagements
Transparence totale sur la rémunération
Honoraires forfaitaires sur l'audit, rétro-commissions transparentes sur les contrats mis en place. Pas de coût caché, pas d'incitation à la vente.
Architecture ouverte
Sélection libre des partenaires (assureurs, sociétés de gestion, plateformes) sans lien capitalistique. Seul votre intérêt guide les choix.
Conformité réglementaire stricte
DER, profil MIF2, rapport d'adéquation remis avant chaque souscription. Dossier de conformité archivé 5 ans minimum.
Documents formels
Sept signatures, dans un ordre strict.
Chaque souscription identifiée par l'audit fait l'objet de la même séquence formelle, signée électroniquement via Yousign (eIDAS). L'ordre n'est jamais inversé : pas de conseil avant le DER, pas de transmission d'ordre CIF avant la convention RTO, pas de souscription avant le rapport d'adéquation.
Le détail de chaque document est exposé sur la page souscription en ligne.
- 1DER (Document d'Entrée en Relation)
- 2Recueil d'informations client (KYC)
- 3Profil de risque MIF II
- 4Lettre de mission
- 5Rapport d'adéquation
- 6Convention RTO (préalable à toute transmission d'ordre CIF)
- 7Bulletin de souscription
Suivi & options
Au-delà de l'audit : un suivi formalisé, et des prestations en option.
L'audit est un livrable autonome. Si vous souhaitez prolonger l'accompagnement, deux options s'ajoutent — sans engagement tant que vous ne les avez pas formellement contractualisées.
Pour les clients accompagnés
Convention de suivi patrimonial
Cadre formel du suivi continu après l'audit : revue annuelle, points trimestriels, mise à jour du profil et du rapport d'adéquation à chaque inflexion. Honoraires forfaitaires précisés en lettre de mission.
Service à la Personne — en option
Assistance administrative à domicile
Pour les patrimoines complexes ou les situations qui demandent du temps : assistance administrative dédiée à domicile (suivi des courriers, déclarations, dossiers assurance, archivage). Prestation en option, formalisée par un avenant à la convention de suivi.
Premier échange
45 minutes pour cadrer votre situation.
Sans engagement. À l'issue, nous vous indiquons clairement si CAMPHORA est le bon interlocuteur ou si nous vous orientons ailleurs.
Calendrier de réservation 45 minutes — agenda Audit patrimonial.
En attendant la mise en place du créneau dédié, vous pouvez réserver un premier échange de 30 minutes via notre agenda standard, ou nous écrire.