Mission — Tier 2
Audit patrimonial.
Un audit complet, trois scénarios chiffrés, un plan de marche à 12 mois. Pour les patrimoines à fort enjeu — à partir de 250 K€ d'investissement, dirigeants en cession, transmissions complexes, holdings.
Pour qui
Quatre situations où l'audit fait une différence mesurable.
Dirigeants à 3-5 ans de la cession
Structurer la holding, anticiper l'apport-cession (150-0 B ter), préparer le rachat ou la transmission de l'entreprise familiale.
Patrimoines > 1 M€ avec exposition IFI
Optimiser l'assiette taxable, articuler immobilier patrimonial, démembrement, sociétés civiles et holdings.
Transmissions complexes
Familles recomposées, pacte Dutreil, donations démembrées, clauses bénéficiaires d'assurance-vie sophistiquées.
Cadres dirigeants à hauts revenus
Stock-options, BSPCE, actions gratuites, articulation rémunération-épargne-investissement à long terme.
Le livrable
Un document de 25 à 40 pages, structuré, exploitable.
Pas une présentation commerciale. Un audit substantiel, avec hypothèses transparentes, chiffrage des scénarios et calendrier d'exécution. Vous repartez avec le rapport, que vous décidiez de l'exécuter avec nous ou non.
Synthèse exécutive
Cartographie patrimoniale + 3 messages majeurs
Diagnostic patrimonial
État des lieux : patrimoine net, ventilation, rendement, fiscalité, IFI
Diagnostic familial & matrimonial
Régime matrimonial, situation successorale, transmission anticipée
Diagnostic fiscal
TMI, optimisations à activer, dispositifs disponibles
Diagnostic société (si dirigeant)
Structure, holding, trésorerie excédentaire, projet de cession, Pacte Dutreil
3 scénarios d'architecture cible
Trois alternatives chiffrées avec hypothèses transparentes
Plan de marche 12 mois
Décisions à prendre, calendrier, priorités d'exécution
La méthode
De l'échange initial à la revue annuelle : huit étapes.
01
Premier échange — 45 min
Cartographier votre situation, comprendre vos inflexions à venir, valider que CAMPHORA est le bon interlocuteur. Sans engagement.
02
Pré-audit & chiffrage
Sous 48 h après l'échange, nous vous envoyons une lettre de mission précisant le périmètre, les honoraires et le calendrier.
03
Signature de la mission
Lettre de mission + DER (Document d'Entrée en Relation) + conditions générales, signés électroniquement (Yousign). 50 % à la signature.
04
Collecte des éléments
Liste structurée des pièces à transmettre (contrats, bilans, déclarations) via espace partagé sécurisé. Délai cible : 10 à 15 jours.
05
Audit patrimonial — 3 à 5 semaines
Production du livrable : un document de 25 à 40 pages, en charte CAMPHORA, livré en amont du rendez-vous de restitution.
06
Restitution — 1 h 30
Présentation page par page, comparaison des 3 scénarios, priorisation des décisions, calendrier des 12 mois suivants.
07
Exécution
Mise en place des souscriptions et arbitrages identifiés, sur lettre de mission complémentaire. Chaque opération formalisée par un rapport d'adéquation.
08
Revue annuelle
Rendez-vous formalisé chaque année : performance, inflexions, ajustements de l'architecture, calendrier de l'année suivante.
Honoraires
À partir de 3 000 € HT, sur devis.
Les honoraires sont fixés forfaitairement, après le premier échange, en fonction de la complexité réelle de la mission : volume patrimonial, nombre de structures à analyser, fiscalité concernée, dimension internationale éventuelle.
Ils figurent en toutes lettres dans la lettre de mission, avec un calendrier de règlement 50 % à la signature, 50 % à la restitution. TVA applicable au taux en vigueur.
Les rétrocommissions perçues sur les contrats éventuellement mis en place après l'audit sont déclarées par écrit avant toute souscription, conformément aux exigences AMF et ACPR. Pas de zone grise sur la rémunération.
Nos engagements
Transparence totale sur la rémunération
Honoraires forfaitaires sur l'audit, rétro-commissions transparentes sur les contrats mis en place. Pas de coût caché, pas d'incitation à la vente.
Architecture ouverte
Sélection libre des partenaires (assureurs, sociétés de gestion, plateformes) sans lien capitalistique. Seul votre intérêt guide les choix.
Conformité réglementaire stricte
DER, profil MIF2, rapport d'adéquation remis avant chaque souscription. Dossier de conformité archivé 5 ans minimum.
Premier échange
45 minutes pour cadrer votre situation.
Sans engagement. À l'issue, nous vous indiquons clairement si CAMPHORA est le bon interlocuteur ou si nous vous orientons ailleurs.
Calendrier de réservation 45 minutes — agenda Audit patrimonial.
En attendant la mise en place du créneau dédié, vous pouvez réserver un premier échange de 30 minutes via notre agenda standard, ou nous écrire.